借金をしない人だけが「返済できる人」である理由
又吉直樹氏が語る「借金する人」の共通点
お笑い芸人であり作家でもある又吉直樹氏は、「借金をして毎月きちんと返済できる人とはどんな人なのか」を真剣に考えたと語っている。その結果、導き出した答えは「借金をしない人こそ、唯一返済できる人」という逆説的な真理であった。
一見すると矛盾に思えるこの結論の背景には、借金をする人としない人の意識の差がある。借金をする人は、「今だけ乗り越えれば返せる」と思いながらも、実際には返済が滞ることが多い。返済能力の問題ではなく、「借りてでも何とかなる」という心理が根本にあるためである。
「借金をしない人」はなぜ返済できるのか
又吉氏によれば、借金をしない人は「借金が怖い」「借金なんてできない」と感じるタイプであり、その慎重さがすでに責任感の証である。仮に何らかの事情でお金を借りても、約束を守るために誠実に返済を続ける。つまり、返済能力の有無ではなく、「借りることへの恐れ」そのものが、返済意識を支えているという。
この考え方は単なる道徳論ではなく、人間の行動パターンを踏まえた現実的な洞察である。借金をしてしまう人は、返済よりも「今この状況を何とかしたい」という短期的な感情が勝る傾向にあり、返済という長期的責任を意識できないまま時間が過ぎていく。
「借金できる人」と「借金できない人」の心理的構造
借金をする人としない人の違いは、経済状況よりも心理的な境界線にある。又吉氏は、借金を恐れずにできてしまう人ほど、「次にうまくいけば返せる」と楽観的に考えがちだと指摘する。一方で、借金を避ける人は「お金を借りること＝リスク」と強く認識しており、もし借りた場合でも一日も早く返そうと行動する。
つまり、返済できる人とは「借金しない人」であり、返済できない人とは「借金する人」そのものである。又吉氏はこの構図を「逆説的だが、確かな真理」と表現している。
30代が知るべき「お金との付き合い方」
又吉氏は、特に30代に向けて「お金の扱い方は人生の姿勢を映す」と強調する。収入が安定し始める年代ほど、他人との金銭のやり取りに慎重であるべきだという。借金をしない意識は、単なる節制ではなく、「自分の行動に責任を持つ」という大人としての自覚でもある。
短期的な救済を求めるより、地道に働き、少しずつ積み立てていくことこそが信頼を築く道である。又吉氏の言葉からは、金銭の問題を通して「人間の成熟とは何か」を問いかける深い視点が感じられる。
お金を貸してはいけない本当の理由
「お金は貸してはいけない」と語る又吉氏の信念
又吉氏は、「お金は貸してはいけない」と強調している。その理由は単に「返ってこないから」ではなく、もっと根本的な人間関係と成長の問題にあるという。お金に困っている人は、時に名優でも敵わないほどの真剣な表情で頼み込む。しかし、その瞬間の真実味が本物であっても、時間が経つと約束が守られないことが多い。又吉氏は、この構図を何度も見てきたと振り返っている。
貸すことは「相手の成長機会」を奪う行為
お金を貸す行為は、実は相手にとって優しさではなく、変わるチャンスを奪う行為になりかねないと又吉氏は語る。浪費やギャンブルなど、本人の行動に原因がある場合、借りることで「なんとかできた」と錯覚し、反省や改善のきっかけを失ってしまう。
もし借りられなければ、人は働いたり節約したりして、現実的な方法で立て直す努力を始める。しかし、他人からお金を借りて解決してしまうと、「努力しなくてもなんとかなる」という意識が定着してしまう。結果として、借金を繰り返す体質が作られていくのだ。
「貸す側」もまた、責任を負っている
又吉氏は、借金の問題は「借りる側の問題」だけではなく、「貸す側の責任」にも目を向けるべきだと語る。貸す側が「助けてあげたい」「信じたい」と思う優しさが、結果的に相手を甘やかし、現実逃避を助長してしまうことがある。
つまり、借りる側をモンスターにしているのは、貸す側かもしれないという視点である。人の成長を本気で願うなら、安易に貸さずに「現実と向き合わせる」ことが、本当の優しさなのかもしれない。
「保証人にならない」という家庭の教え
又吉氏は幼少期から、「保証人にだけはなるな」という家庭の教えを受けて育ったという。祖父母が過去に他人の借金の保証人となり、苦労した経験があったためだ。その代わり、「貸してほしいと言われたら、貸すのではなく、自分の出せる範囲であげろ」と教えられたと語る。
この考え方には、「返済を前提にしない誠実さ」と「自分を守るための線引き」の両方が含まれている。返ってこないことを前提にすることで、相手にも自分にも嘘をつかずに済む。
お金の貸し借りが壊すもの
又吉氏は、お金を貸すことで関係が壊れるケースを数多く見てきたと語る。最初は信頼関係で成り立っていたものが、返済が滞ることで疑念や怒りに変わり、やがて縁が切れてしまう。
さらに、お金を貸した側も精神的なストレスを抱えることが多い。催促すれば「冷たい人」と思われ、放置すれば不信感だけが残る。結局、どちらの立場も幸せにはならない。だからこそ、最初から「貸さない」と決めておくことが、お互いを守る最善策になる。
関連記事：又吉直樹が語る30代の人間関係術｜飲み会・カラオケのトラブルから学ぶ共感力と大人の成長
頼まれても断れる人になるための準備術
「断る」には勇気と仕組みが必要
又吉氏は、「お金を貸してはいけない」と理解していても、実際に断ることは容易ではないと語っている。相手が困っている姿を見れば同情心が湧き、断ることで「冷たい人」と思われる不安も生まれる。そのため、多くの人が「気まずさ」や「後ろめたさ」から、つい貸してしまうという。
しかし、断ることは冷たさではなく、誠実さの表れであると又吉氏は考える。相手を本気で思うなら、貸さない選択をする勇気が必要だと説く。ただし、その勇気を一瞬の感情に頼るのではなく、「仕組み」で支えることが重要だと語っている。
効果的な断り方の例
又吉氏は、断り方にも「戦略」が必要だと述べている。率直に「貸せない」と言うのではなく、相手が納得できる理由をあらかじめ用意しておくことが大切だという。
その一例として、「お金の管理は親に任せていて、自分では大金を動かせない」という設定を挙げている。こうした理由を伝えれば、相手もそれ以上踏み込めず、関係を壊さずに断ることができる。
また、「若い頃に失敗してから、親に金銭管理を任せている」というようなストーリーを添えると、説得力が増す。嘘ではなく「自分を守るための工夫」として、こうした断り文句を複数用意しておくことが推奨されている。
自分を守る「システム」を作る
又吉氏は、断るための準備として「自分を守る仕組みを作ること」が大切だと語る。具体的には、親や信頼できる人と口座を共有し、支出を確認してもらう制度を作ることも一案として挙げている。実際に監視されていれば、自然と「簡単にはお金を貸せない環境」ができ上がる。
現金を持ち歩かない、貯金を定期預金にしてすぐに動かせないようにするなど、環境面で自制を支える方法も効果的だという。こうした「仕組みづくり」は、お金を貸さないためだけでなく、自分自身の金銭管理力を高めることにもつながる。
「断ること」が相手を守るという考え方
又吉氏は、断ることの本質を「自分を守る行為」ではなく、「相手を守る行為」として捉えている。お金を貸すことで、一時的には相手が楽になるかもしれないが、結果的にはその人が自立の機会を失う。断ることによって、相手が現実に向き合い、行動を変えるきっかけが生まれる可能性がある。
そのため、断ることに罪悪感を持つ必要はないと又吉氏は語る。むしろ、断る勇気を持つ人こそが、長期的には人間関係を守れる存在であると締めくくっている。
言葉ではなく行動で信頼を示す30代の生き方
自分の凄さを語るより「行動」で示す
又吉氏は、30代に入ると「過去の実績や自分の凄さを言葉で説明したくなる」と語る。しかし、本当に成熟した大人とは、言葉で自分を証明するのではなく、行動で信頼を積み上げる人だと指摘している。
自分が優しい人間であることを長々と説明するより、目の前の人に対して自然に優しく振る舞う方が、はるかに説得力がある。人の印象は言葉ではなく行動から生まれるという、又吉氏らしい実感に基づいた考え方である。
元芸人の友人が教えてくれた「もったいない瞬間」
又吉氏は、ある飲み会でのエピソードを紹介している。その場には元芸人の友人が参加していたが、周囲が楽しそうにボケやツッコミを交わす様子を見て「誰の前でボケてんねん」と不機嫌に呟いていたという。
周囲が笑い合っている中で、かつてプロだった自分を誇示するような態度を取ったその姿を見て、又吉氏は「もったいない」と感じたと語る。本来であれば、芸人としての経験を活かしてその場を楽しくすることもできたはずなのに、「過去の肩書き」にしがみついた瞬間に、その人の魅力が失われてしまったという。
プロであることの本質
又吉氏は、「芸人には引退がない」と語る。舞台を離れても、日常の中で笑いを生み出せる人は、いつまでも芸人だと考えている。だからこそ、「俺は元芸人だ」と語るより、場を盛り上げたり、人を笑わせたりする行動の中にこそ、その人のプロ意識が宿ると指摘する。
これは芸人に限らず、すべての人に通じる話である。社会人としての肩書きや過去の功績を語るより、今この瞬間の振る舞いで信頼を築くことが本質的な「大人のあり方」なのだ。
30代に求められる成熟とは
又吉氏は、20代までは「自分を語る」ことにエネルギーを使ってもよいが、30代以降は「自分を示す」段階に入ると語る。つまり、信頼は言葉ではなく、積み重ねた行動によってしか得られない。
他人を説得するよりも、日々の態度で「この人は信頼できる」と思わせることが、成熟した人間の証である。又吉氏の語るこの姿勢には、借金やお金の話を超えて、人としての在り方を問う深いメッセージが込められている。
出典
本記事は、YouTube番組「【百の三_悩める30代に伝えておきたい事⑫】借金をする人の特徴を又吉が考え抜いた結果…真理に辿り着く！借金する時の顔とテンションは…？借金をお願いされた時の断り方の極意とは？」（百の三／公開日不明）の内容をもとに要約しています。
読後のひと考察──事実と背景から見えてくるもの
今回の要約記事では、「借金をしない人が唯一、返済できる人である」という逆説的な主張が紹介されていました。本稿では、借金や貸借行為に関する心理的・社会的側面を、査読付き論文や国際的調査データをもとに検証し、この考え方の背景と限界を整理します。
問題設定／問いの明確化
中心的な問いは、「借金をしない人」と「返済できる人」は本当に同義なのか、そして「お金を貸してはいけない」とする見解にはどの程度の根拠があるのか、という点です。行動経済学や心理学の観点から、借金を避ける態度や貸す行為が人間関係や精神的健康にどのような影響を与えるかを検討します。
定義と前提の整理
ここでの「借金をしない人」とは、必要があっても安易に借りない、あるいは借金に心理的抵抗を感じる人を指します。一方、「返済できる人」は、借入後も計画的に返済を続けられる人を意味します。この二者を同一視する論理には注意が必要です。借りないことが必ずしも高い返済能力や責任感を意味するとは限らず、信用・収入・社会的支援などの要因も大きく影響します。
また、「お金を貸してはいけない」という考え方は、貸借関係が心理的ストレスや人間関係の悪化を招くという経験的観察に基づいています。ただし、貸す行為が常に悪影響を及ぼすわけではなく、目的・条件・関係性によって結果は変わります。
エビデンスの検証
心理学と行動経済学の研究では、借入れや返済行動を決定する要因として「返済能力（ability to pay）」「返済意欲（willingness to pay）」「財務管理力（financial organisation）」などが特定されています［1］。これにより、返済行動の成否は「借りる・借りない」という行動だけでなく、自己制御や計画性などの心理的特性に依存すると示唆されています。
さらに、金銭的な不安と精神的健康の関係についても研究があります。米国メリーランド大学とジョージア大学の研究者による分析では、2018年の米国National Health Interview Survey（NHIS）の成人データを用い、金銭的不安が抑うつや心理的苦痛と有意に関連していることが示されました［3］。この結果は、借金を抱えることが心理的ストレスの要因になり得ることを示しています。
また、米国の金融行動調査では、家族や友人とのお金の貸し借りが人間関係に負の影響を与える傾向も確認されています。LendingTree（2021）の調査では、友人や家族にお金を貸した人のうち約16％が「その関係が壊れた」と回答し、46％が「貸したことを後悔している」と述べています［4］。同様に、Bankrate（2019）の調査では21％が「関係が悪化した」と回答しています［5］。
加えて、Anguloらによる実験研究（Journal of Consumer Psychology, 2024）では、借り手が「楽しみのために使った」と貸し手が知ると、貸し手は怒りや監督欲求を抱きやすく、返済後も負の感情が残る傾向が観察されました［2］。このように、貸し借りのトラブルは金額だけでなく「お金の使い方」や「価値観の不一致」によって生じることが分かっています。
反証・限界・異説
もっとも、「借金をしない人だけが返済できる」という単純な関係を支持する実証研究は存在しません。返済行動は、所得の安定性、支出管理、教育水準、社会的サポートなど複数の要因によって左右されます［1］。したがって、借りないことをもって返済能力の高さと結びつけるのは過度の一般化といえます。
また、貸す行為を一律に否定する立場にも限界があります。教育や住宅支援、起業資金など、家族内や地域社会での貸与が経済的自立を後押しするケースもあります。文化的背景や制度的文脈を無視して「貸す＝悪」と断じるのは適切ではありません。
実務・政策・生活への含意
個人レベルでは、借入れの前に「返済可能性」「目的」「代替策」を具体的に検討することが重要です。借りない選択はリスク回避の一つの形ですが、一方で信用履歴を構築するための小規模ローン活用など、長期的な戦略も考えられます。重要なのは「借りないか否か」ではなく、「どのように借り、どう返すか」というプロセスの設計です。
また、人間関係の観点からは、貸し借りの条件を明文化し、返済期限や金額をあらかじめ明確にすることが信頼維持につながります［2,4］。感情的なやり取りを避け、透明性のある仕組みをつくることが、関係の破綻を防ぐ実践的手段といえます。
政策的には、金融リテラシー教育と債務相談支援の強化が不可欠です。OECDや日本の金融庁も、若年層の金融教育や多重債務者支援を重視しています。借金を避けることだけでなく、借金と上手に付き合い、困難に陥ったときに相談できる体制づくりが求められます。
まとめ：何が事実として残るか
本稿の検証を通じ、次の3点が事実として確認されました。
- 借金や金銭的負債は心理的ストレスと関連しており、借金を避けることは精神的健康を維持する手段の一つになり得る［3］。
- 家族・友人間の金銭貸借は一定の割合で関係悪化をもたらしており、条件の明確化と相互理解が関係維持に重要である［4,5］。
- 「借りない人だけが返済できる」という主張は研究的に裏付けられておらず、返済行動は心理特性・所得・環境の複合要因によって説明される［1,2］。
要するに、「借りないこと」そのものが目的ではなく、「責任ある借入れと返済管理」という姿勢こそが、信頼や成熟した経済行動を支える基盤といえるでしょう。
本記事の事実主張は、本文の［番号］と文末の「出典一覧」を対応させて検証可能としています。
出典一覧
- Ganbat, M. et al.（2021）『Effect of Psychological Factors on Credit Risk』 Behavioral Sciences, 11(4). 公式ページ
- Angulo, A., Goldstein, N., & Norton, M.（2024）『Oversight of Borrowed Money Creates Animosity』 Journal of Consumer Psychology. 公式ページ
- Ryu, S., & Fan, L.（2022）『The Relationship Between Financial Worries and Psychological Distress Among U.S. Adults』 Frontiers in Public Health, 10.（データ：2018 U.S. National Health Interview Survey） 公式ページ
- LendingTree（2021）『Survey: 46% of Americans Regret Lending Money to Friends or Family』 LendingTree Newsroom. 公式ページ
- Bankrate（2019）『Friends, Family and Finances: Survey on Lending Money to Loved Ones』 Bankrate.com. 公式ページ
